258 triệu có phải là số tiền chỉ cần cầm theo để mua nhà?
Không nên hiểu như vậy. Với nhà ở xã hội, điều đáng quan tâm không chỉ là vốn ban đầu, mà còn là giá căn cụ thể, khả năng được vay, khoản trả hàng tháng và quỹ dự phòng của gia đình.
“Tiền ban đầu” và “tổng số tiền phải chuẩn bị” không phải một
Đây là chỗ nhiều gia đình dễ bị lệch khi bắt đầu tìm hiểu NOXH Unico Thăng Long. Họ nhìn thấy một con số vốn ban đầu khá vừa sức rồi nghĩ rằng bài toán tài chính gần như đã xong. Thực tế, đó mới chỉ là cửa vào của bài toán.
Vốn tự có ban đầu
Khoản tiền cần chuẩn bị để tham gia phương án mua theo chính sách của căn hộ tại thời điểm giao dịch.
Khoản vay và trả hàng tháng
Ngân hàng còn phải thẩm định hồ sơ, khả năng trả nợ, thời hạn vay và điều kiện tín dụng thực tế.
Quỹ dự phòng sau khi nhận nhà
Nên chừa tiền cho sinh hoạt, chuyển nhà, trang bị cần thiết và những tháng thu nhập biến động.
Đừng dùng hết tiền tiết kiệm chỉ để “đủ vốn ban đầu”
Một gia đình có đủ tiền để vào hồ sơ chưa chắc đã có cấu trúc tài chính phù hợp để sống thoải mái sau khi mua nhà. Nếu sau khi đóng khoản ban đầu mà tài khoản gần như về 0, chỉ một biến cố nhỏ như giảm thu nhập, con ốm hoặc phát sinh chi phí gia đình cũng có thể tạo áp lực.
Vì vậy, khi nhìn con số khoảng 258 triệu, câu hỏi tốt hơn không phải là “tôi có đủ 258 triệu hay không?”, mà là: “Sau khi bỏ khoản tiền đó ra, gia đình tôi còn đủ quỹ an toàn hay không?”
Trước khi tính tiền, phải xác định chính xác căn mình đang nói tới
Giá căn hộ phụ thuộc vào diện tích, loại căn và bảng giá được áp dụng. Vì vậy không nên lấy một con số quảng bá rồi áp cho toàn bộ dự án.
Theo thông tin dự án đã được công bố, Nhà ở xã hội Thăng Long có nhiều căn hộ và dự án đã được cơ quan quản lý công bố thông tin giá bán. Khi chọn căn, bạn nên yêu cầu đối chiếu trực tiếp:
- Mã căn và diện tích căn.
- Tổng giá căn hộ tại thời điểm lựa chọn.
- Số vốn tự có thực tế phải chuẩn bị.
- Phần dự kiến vay ngân hàng.
- Các khoản thanh toán theo tiến độ hợp đồng.
Gia đình bạn trả được bao nhiêu mỗi tháng mà vẫn sống bình thường?
Người mua nhà lần đầu thường hỏi: “Ngân hàng cho vay tối đa bao nhiêu?” Nhưng người mua an toàn nên hỏi ngược lại: “Mỗi tháng tôi muốn trả tối đa bao nhiêu?”
Hai câu hỏi nghe gần giống nhau nhưng bản chất hoàn toàn khác. Hạn mức ngân hàng là góc nhìn của bên cho vay; còn mức trả nợ phù hợp phải xuất phát từ cuộc sống thật của gia đình bạn.
- Thu nhập ổn định hàng tháng của cả gia đình.
- Tiền thuê nhà hiện tại nếu có.
- Chi phí ăn uống, đi lại và nuôi con.
- Các khoản vay hoặc nghĩa vụ tài chính đang tồn tại.
- Quỹ dự phòng khi thu nhập giảm trong vài tháng.
Đừng vì vừa túi tiền mà quên kiểm tra căn hộ có hợp gia đình hay không
Nếu một gia đình có con nhỏ, làm việc theo ca hoặc dự định ở nhiều năm, yếu tố quan trọng không chỉ là “mua được”. Cần nhìn cách bố trí phòng ngủ, khu bếp, sinh hoạt chung, khả năng cất đồ và sự phù hợp với số người ở.
Một căn rẻ hơn nhưng phải đổi nhà sớm vì không phù hợp có thể không phải lựa chọn tiết kiệm nhất.
5 câu hỏi nên trả lời trước khi quyết định
- Tôi đang quan tâm chính xác loại căn nào và tổng giá là bao nhiêu?
- Sau khi đóng vốn ban đầu, gia đình còn quỹ dự phòng bao nhiêu?
- Nếu khoản vay được duyệt thấp hơn dự kiến, tôi có phương án thay thế không?
- Khoản trả hàng tháng có làm ảnh hưởng quá nhiều đến chi phí nuôi con và sinh hoạt không?
- Nếu một người trong gia đình giảm thu nhập vài tháng, kế hoạch mua nhà có còn đứng vững không?
Người mua Unico Thăng Long thường hỏi gì?
Có 258 triệu là chắc chắn mua được căn 863 triệu?
Không nên kết luận như vậy. Đây là mức tham khảo trên phương án truyền thông. Người mua còn phải đáp ứng điều kiện mua NOXH, lựa chọn đúng căn, hoàn thiện hồ sơ và được ngân hàng thẩm định nếu sử dụng vốn vay.
Có thể vay tới 70% giá trị căn hộ không?
Thông tin dự án có đề cập phương án hỗ trợ vay lên tới 70%. Tuy nhiên số tiền được vay thực tế, lãi suất, thời hạn và điều kiện giải ngân phụ thuộc hồ sơ của từng người và chính sách ngân hàng tại thời điểm xét vay.
Nên kiểm tra tài chính trước hay làm hồ sơ trước?
Nên làm song song. Việc biết mình có khả năng đáp ứng điều kiện hồ sơ nhưng không đủ dòng tiền, hoặc ngược lại, đều có thể khiến quá trình mua nhà bị động.
Đừng tự loại mình, nhưng cũng đừng mua chỉ vì thấy “vừa đủ tiền”.
Hãy kiểm tra đúng trường hợp, loại căn, hồ sơ và phương án tài chính trước khi đi sâu vào quy trình.
Có thể bạn đang quan tâm
Có nhà ở quê hoặc chưa có tạm trú: còn cơ hội mua Unico Thăng Long không?
Unico Thăng Long có phù hợp để một gia đình ở lâu dài?
Nội dung mang tính tham khảo và được cập nhật theo thông tin dự án, quy định nhà ở xã hội đang áp dụng tại thời điểm biên soạn. Giá bán, chính sách tín dụng và phương án thanh toán có thể thay đổi theo căn hộ và thời điểm.
