Lãi suất vay mua nhà ở xã hội năm 2026 là bao nhiêu phần trăm một năm?

Hai thông tin phải hỏi trước bảng trả nợ

Điều 48 NĐ 100/2024, được sửa đổi và hợp nhất tại VBHN 24/BXD ngày 18/5/2026, quy định lãi NHCSXH 5,4%. Thông báo Agribank ngày 2/10/2026 nêu 6,5% cho người mua trong chương trình NQ 33, áp dụng 1/7–31/12/2026. Đây là hai căn cứ khác nhau.

Hãy xin tên chương trình và mốc áp dụng cho khoản vay của mình. Với gói người dưới 35 tuổi, ưu đãi là cơ chế thấp hơn mức tham chiếu theo giai đoạn; NHNN thông báo lãi định kỳ. Năm năm ưu đãi không đồng nghĩa giữ nguyên 6,5% suốt năm năm.

Tiếp theo, hỏi cách trả: gốc đều, tổng trả đều, ân hạn hay giải ngân từng phần. Cùng lãi suất và thời hạn, lịch thu khác nhau sẽ tạo khoản đến hạn khác nhau.

Mười hai tháng đầu: phần lãi giảm theo dư nợ

Mỗi ô dưới ghi lãi / tổng gốc+lãi, đơn vị triệu đồng. Phần gốc cố định theo ba thẻ trên. Mức lãi được giữ 6,5% chỉ để so các tháng; khi thông báo thực tế đổi, phải tính lại.

Ngân hàng có thể tính lãi theo số ngày thực tế và từng lần giải ngân. Vì vậy, chênh vài ngày hoặc chưa rút đủ vốn làm số thu khác mô phỏng; xin lịch trả nợ có ngày cụ thể trước khi quyết định.

Tự tính một tháng để biết bảng có hợp lý không

Vay 600 triệu trong 240 tháng: gốc/tháng=600 ÷ 240=2,50 triệu. Tháng 2 còn 597,50 triệu; lãi=597,50 × 6,5%÷ 12≈3,24 triệu; tổng≈5,74 triệu.

Công thức chung: dư nợ đầu tháng m = khoản vay − (m−1)×gốc/tháng. Lãi = dư nợ×lãi năm÷ 12; tổng trả = gốc+lãi. Tổng trả giảm ở mô hình này vì gốc đã làm dư nợ giảm, không phải ngân hàng giảm tỷ lệ lãi.

Nếu được ân hạn gốc, khoản trả đầu kỳ có thể nhẹ hơn nhưng dư nợ chưa giảm như bảng. Cần kiểm cả kỳ bắt đầu trả gốc, không chỉ tháng đầu.

Kéo dài thời hạn có thật sự nhẹ hơn?

Cùng vay 600 triệu và cùng giả định 6,5%, gốc đều 20 năm cho tổng tháng đầu 5,75 triệu;25 năm là 5,25 triệu. Khoản đầu giảm 0,50 triệu vì trả gốc chậm hơn, không phải lãi rẻ hơn.

Nếu giữ lãi không đổi trong toàn mô hình, trả chậm làm tổng lãi lớn hơn. Nhưng không nên công bố tổng lãi 20–25 năm như chi phí chắc chắn của gói có lãi điều chỉnh. Muốn chọn kỳ hạn, cần lịch cụ thể và kịch bản sau ưu đãi.

Kỳ dài có thể phù hợp khi gia đình cần giữ quỹ sống. Kỳ ngắn có thể hợp khi dòng tiền ổn định và vẫn còn dự phòng. Không có tỷ lệ thu nhập duy nhất bảo đảm vừa sức cho mọi nhà.

Mang năm đầu vào này đi hỏi ngân hàng

Bảng tính có ích khi giúp gia đình hỏi đúng, không thay thông báo tín dụng. Mở rộng nguồn vốn tạo thêm lựa chọn, nhưng mỗi hồ sơ vẫn cần thẩm định và lịch giải ngân riêng.